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宜人财富首次发布资产配置策略指引,3000万大众富裕人群步入资产配置时代

www.hrbditaitai.com2020-01-14

7月18日,纽约证券交易所上市公司普莱森特金科旗下的数字财富管理平台普莱森特财富(Pleasant Wealth)的“定制财富、修复幸福”战略在北京启动。喜洋洋发布了首个《大众富裕人群资产配置策略指引》(以下简称《策略指引》)。围绕3000万富人的财务痛点,《策略指引》以资产配置为核心,以资产保值增值为目标,以专业数字财富管理平台为工具,量身定制了财富管理宝典。

《策略指引》的发布表明,3000万富人正在进入资产配置时代。作为这个时代的始作俑者和先行者,普莱森特财富(Pleasant Wealth)希望通过宜欣13年的行业、客户洞察力和专业能力的深度培养,为富人定制财富,修复幸福。

需求爆发与服务“荒地”

随着近年来中国经济持续10%的增长,中国个人财富的规模也在不断扩大。其中,大众富裕人口迅速成为社会的中坚力量,而他们的财富积累与不同生命周期下个性化金融需求的急剧膨胀同步。然而,金融服务能力是“均衡的”,大众富裕人口的金融市场面临着“服务荒地”。在中国,大众富裕人口的基数约为3000万人,他们可投资的金融资产约在100万以上、1000万以下。它们分布在金融、互联网、房地产、服务业、文化和娱乐等行业。这个群体的主要组成部分是年龄在30至55岁之间的社会骨干,50%以上接受过高等教育。

普莱森特财富(Pleasant Wealth)认为,作为社会发展的“稳定器”和中国经济结构调整的“驱动力”,大众财富管理需求的转变应该受到市场的高度重视。

Pleasant Wealth认为,满足富裕大众的经济需求的核心是基于大众整个生命周期的特征和偏好。它的财富管理需求是投资和生活的交汇点。从短期来看,富人往往是整个家庭生活的管理者。保持稳定的现金流是保持家庭生活质量的关键。从中期来看,富裕群众是消费升级的主力军,重点领域的巨额支出需要在数量和时间上得到保证。从长远来看,富人需要对他们的养老和子女的教育负责。如何保持购买力是关键。

满足群众“短期、中期和长期”财政需求的关键词是“配置”。

pleasant gold co .董事长兼首席执行官唐宁(Downing)在新闻发布会上表示:“宜欣是第一个引入资产配置概念并登陆中国的公司。它在向高净值和超高净值人群提供资产配置服务方面取得了阶段性成功,这是财富管理行业的第一个战场。利用多年积累的为高净值和超高净值人群服务的丰富经验,将开辟财富管理的第二战场,为富裕人群服务”。

初始分配的标准计划涵盖了整个周期的需求。

总体而言,广大富人的财富需求可分为三个部分:短期、中期和长期。应根据整个生命周期的特征和风险偏好来分配相应的资产类别。从短期来看,保持稳定的现金流和优化家庭生活质量是关键。从中期来看,资本市场投资组合的配置,尤其是股票投资,可以创造更大的回报。从长远来看,强调股票和债券的动态配置以及重叠的保险继承规划可以实现养老和教育孩子等最终的美好生活目标。

益新凭借多年积累的强大投资能力、国际化能力和科技能力,整理提炼出为高净值和超高净值人士服务的丰富经验,并提供给公众。

针对富人群体的独特需求,怡富在《策略指引》中建议,应通过跨地区、跨国家配置和跨资产配置,以固定投资和基金组合的形式进行长期投资。即通过短期现金和固定收益资产

可持续保险和遗产解决保险的比例为25%。保险的本质是保护下行风险,同时解决继承等问题。

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Pleasant Wealth Asset Allocation Ratio

Source:Pleasant Wealth

Fixed Investment Combination,把握不确定性

宏观经济波动中的不确定性,财富管理行业缺乏服务经验,个人金融家缺乏专业程度,这些都使富裕公众的财富管理面临很大的不确定性。如何在这种不确定性中捕捉不确定性,《快乐财富》给出了自己的答案。

在资产配置的核心逻辑下,根据个人生命周期目标和不同的个人财务风险偏好,选择合适的固定投资组合。通过长期持续的固定投资基金,结合明确的证券投资投资策略,可以实现富裕人群资产的长期稳定增值,同时帮助他们实现人生阶段的目标。

快乐财富针对富裕人群最迫切的教育和养老需求,给出了《策略指引》的目标日期组合方案。

以退休为例。投资者可以使用投资组合基金来分配资产,实现自我定制的退休理想图景。

通过目标日期基金组合方案,投资经验较少的投资者只需明确说明自己的目标和目标实现时间,就可以直观明确地定义自己的财务规划。

国内外的历史数据和实践经验都证明,提高长期投资回报的关键在于提高股权资产的配置比例,享受更多的“股东”权利。这也是为什么快乐财富在《策略指引》年为大众富人提出了45%的中长期资本市场配置组合。随着中国股票资本市场改革的不断深入,中国股票市场的回报是可以预期的。

中国的财富管理行业仍然是一个年轻的行业。年轻意味着整个行业的服务资源非常稀缺,而这种服务资源的稀缺对于公共服务人口财政需求的爆炸性增长更为突出。

不合理的收入预期和缺乏实现合理资产配置的专业能力是当前大众富人投资失败的两个核心原因。在这种情况下,寻求顶级财富管理机构的合作远比自己动手更可靠。因此,能否选择合适的专业组织和能够实施合适的专业配置方案的理财机构,已经成为广大富人实现理财目标的首要和最关键的环节。

“在这种供需失衡的情况下,作为一个资源稀缺、服务经验丰富、前瞻性可预测的龙头组织,怡富希望利用其‘工匠精神’通过服务下沉为中国富裕人群定制自己的分配方案,”怡富总裁尚笑说。

通过对广大富人金融痛点的深刻洞察,依托13年的金融业经验和资源禀赋,依托宜欣公司金融技术的技术细节,在资产配置指引的核心逻辑下,新升级的怡富希望持续关注广大富人的全周期一站式财富管理需求,通过大数据和人工智能等金融技术为中国经济发展的这支中产阶级力量提供长期可持续的资产配置解决方案。与广大富人共同步入以“资产配置为核心”的财富管理时代,每个里程碑式的目标背后都会有对美好财富的长期关注。

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